มือ holding money

Thinkstock

“ผู้กู้และผู้ให้กู้จะไม่เป็น” คำพูดของเช็คสเปียร์ได้รับการทดสอบตามเวลาซึ่งแตกต่างจากคำแนะนำด้านเงินอื่น ๆ ที่คุณอาจเคยได้ยิน และยังมีอีกหลายคนที่ยังคงปฏิบัติตามกฎของเก่า – บางอย่างล้าสมัยบางอย่างไม่เคยมีความคิดที่ดีมาก่อน – ซึ่งมีแนวโน้มที่จะเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าที่จะช่วยเราได้ เรียนรู้ว่าคนไหนที่จะลืมและคำแนะนำใหม่ ๆ ที่จ่ายออกไปจริงๆ.

1. กฎเก่า: ซื้อหุ้นและปล่อยให้นั่งและเติบโตไปตามกาลเวลา.

กฎใหม่: ปรับพอร์ตการลงทุนของคุณให้สมดุลทุกปี.

หากคุณมีพอร์ตการลงทุนผสมเช่น 401 (k) ของคุณซึ่งมีพันธบัตรและหุ้นการซื้อและการถือครองจะช่วยลดสัดส่วนการลงทุนเหล่านี้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเนื่องจากยานพาหนะมีความเสี่ยงสูงมักจะเติบโตได้เร็วขึ้น Eleanor Blayney ผู้สนับสนุนผู้บริโภคสำหรับคณะกรรมการ CFP กล่าวว่า “คุณอาจเสี่ยงต่อเวลามากขึ้นซึ่งไม่จำเป็นต้องเป็นสิ่งที่คุณต้องการในขณะที่คุณมีอายุมากขึ้น คุณค่าของสตรี: ค้นหาความเชื่อมั่นทางการเงินของคุณ. เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ Blayney แนะนำการตั้งค่า 401 (k) ของคุณเพื่อปรับสมดุลโดยอัตโนมัติในแต่ละปีซึ่งเป็นตัวเลือกมาตรฐานที่มีแผนมากที่สุด.

2 กฎเก่า: หวังสำหรับการคืนเงินภาษีใหญ่.

กฎใหม่: มีความสุขถ้าคุณเป็นหนี้เงิน IRS.

แน่นอนการตรวจสอบของรัฐบาลไขมันอาจดูเหมือนการคืนทุนที่เหมาะสมสำหรับความพยายามที่เหนื่อยยากในการจัดเก็บภาษีของคุณ แต่การได้รับเงินคืนหมายความว่าคุณต้องจ่ายเงินมากเกินไปโดยให้เงินกู้แก่รัฐบาลโดยเฉลี่ยประมาณ 3,000 ถึง 4,000 เหรียญต่อปี “นายเบลีย์กล่าว ดีกว่าที่จะมีเงินทำงานให้คุณตลอดทั้งปีในบัญชีที่น่าสนใจ Blayney แนะนำให้ใช้ซอฟต์แวร์ภาษีหรือพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญเพื่อรับจำนวนภาษีที่คุณต้องจ่ายให้ใกล้เคียงกับที่คุณเป็นหนี้จริงๆ.

3. กฎเก่า: จ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงสุดเป็นอันดับแรก.

กฎใหม่: ก่อนอื่นให้ชำระเงินบัตรเครดิตต่ำ.

ถ้าคุณต้องการที่จะได้รับจากหนี้ที่มีการเพิ่มทางจิตวิทยาของการเห็นผลได้อย่างรวดเร็วใช้คำแนะนำใหม่ข้างต้นจาก Angie Grainger, CPA และวางแผนทางการเงินและผู้เขียน หลักการแห่งความมั่งคั่งและความสัมพันธ์. นี่เป็นเหตุผล: “ถ้าคุณจ่ายเงิน 100 เหรียญไปทางบัตรที่มียอดต่ำและเพียง $ 25 ต่อบัตรอื่น ๆ สองใบเมื่อบัตรแรกจ่ายออกคุณจะมีเงิน $ 125 จ่ายไปทางบัตรใบที่สองเมื่อบัตรจ่ายเงินหมด คุณจะมีเงิน $ 150 เพื่อนำไปหาสาม “เธออธิบาย “การอนุญาตให้การชำระเงินของคุณไปสู่ยอดเงินต้นจะทำให้คุณมีแรงจูงใจมากขึ้นจนกว่าคุณจะเกษียณอายุหนี้ของคุณ”

4. กฎเก่า: ปกป้องงานของคุณโดยเสียค่าใช้จ่ายทั้งหมด.

กฎใหม่: สุขภาพของคุณเป็นสิ่งสำคัญที่สุด.

ไม่มีอะไรที่ดีเกี่ยวกับการสูญเสียงาน แต่ก็ไม่ใช่เหตุผลที่ทำให้ผู้คนล้มละลายส่วนบุคคลในสหรัฐฯ: วิกฤติทางการแพทย์เกิดขึ้น “หนี้ทางการแพทย์เป็นเรื่องเกี่ยวกับการไม่ได้มีประกันที่คุณต้องการและไม่ได้มีเงินสำรองเพื่อให้ครอบคลุมคุณเมื่อคุณไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากการเจ็บป่วย” Blayney กล่าวว่า การแก้ปัญหาชัดเจน: รับประทานอาหารที่เหมาะสมออกกำลังกายและดูแลสุขภาพของคุณได้ดีเท่าที่คุณสามารถทำได้ แต่ที่สำคัญ: ควรมีประกันทางการแพทย์แม้ว่าจะเป็นนโยบายที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ครอบคลุมสถานการณ์ภัยพิบัติอย่างเดียวและดำเนินการต่อหากคุณตกงาน.

5 กฎเก่า: ลงทุนในบ้านของคุณเพื่อปกป้องคุณค่าของมัน.

กฎใหม่: ลงทุนในตัวคุณเอง.

จะนำเงิน 5,000 เหรียญไปปรับปรุงห้องน้ำช่วยให้คุณได้รับเงินเพิ่มขึ้นเมื่อคุณขายมันในบางวันหรือไม่? คุณอาจได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนสูงขึ้นในทุนมนุษย์ของคุณเอง “เงินที่คุณได้รับตลอดอายุการใช้งานโดยคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อนั้นน่าจะสูงกว่า 1 ล้านเหรียญ” นายเบลีย์กล่าว “มีเพียงไม่กี่คนที่อาศัยอยู่ในบ้านที่มีมูลค่าล้านดอลลาร์ดังนั้นการเพิ่มความสามารถในการหารายได้จากการศึกษาหรือการฝึกอบรมจึงน่าจะเป็นการลงทุนที่ดีกว่า”

6. กฎเก่า: ให้ยืมเงินกับสมาชิกในครอบครัวเท่านั้น.

กฎใหม่: อย่าทำอย่างนั้น.

สมมติว่าลูกชายของคุณมีส่วนร่วมทางการเงินและคุณมีทรัพยากรและต้องการที่จะช่วย การให้ยืมเงินเป็นความคิดที่น่ารัก แต่อาจเป็นอันตรายต่อความสัมพันธ์ของคุณอย่างถาวร “ปัญหาคือไม่มีการจัดอย่างเป็นทางการเพื่อให้คนมีความซื่อสัตย์” เตือน Blayney “ถ้าเงินแน่นหนาลูกชายของคุณอาจจะจ่ายค่าเคเบิลและสินเชื่อรถยนต์ก่อนที่เขาจะจ่ายเงินให้คุณ” ถ้าเกิดเหตุการณ์นี้ขึ้นเรื่อย ๆ ศักยภาพของความไม่พอใจเป็นเรื่องใหญ่ ดังนั้นเงินกู้ยืมเพื่อสมาชิกในครอบครัวเท่านั้นถ้า “คุณกำลังเตรียมจิตใจและทางการเงินเพื่อให้กลายเป็นของขวัญ” ให้คำแนะนำแก่ Blayney.

7. กฎเก่า: ซื้อเป็นกลุ่ม.

กฎใหม่: ซื้อเฉพาะสิ่งที่คุณต้องการเมื่อคุณต้องการเท่านั้น.

แน่นอนว่าหลอดยาสีฟันแต่ละชิ้นมีค่าใช้จ่าย 6 ชิ้นน้อยกว่าหลอดที่ซื้อเป็นรายบุคคล แต่การซื้อโดยรวมไม่ได้เป็นการประหยัดเงินที่มีนัยสำคัญ “คุณต้องใช้เงินจำนวนมาก” ชี้ให้เห็นว่าเกรนเจอร์ “นั่นคือเงินที่ไม่ได้อยู่ในกระเป๋าของคุณนอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงที่แท้จริงที่คุณจะไม่ใช้การซื้อทั้งหมดของคุณ” และการซื้อเพิ่มขึ้นอาจหมายถึงการบริโภคมากขึ้น “คุณอาจได้รับข้อเสนอที่ดีกว่าในกรณีของโยเกิร์ต แต่ตอนนี้คุณต้องกินอาหารทั้งหมดก่อนหมดอายุ” เกรนเจอร์กล่าว “ฉันควรมีมากกว่า 20 โหลกว่าโยเกิร์ตที่ฉันไม่อยากกิน” เธอกล่าว.

8. กฎเก่า: อย่าผ่านเงินฟรี.

กฎใหม่: ระวังข้อเสนอพิเศษ.

เป็นเรื่องที่ดีที่จะได้รับการต่อรองยกเว้นเมื่อการต่อรองนั้นใช้จ่ายเงินที่คุณไม่ได้ใช้จ่ายเป็นอย่างอื่น Blayney กล่าว รองเท้าคู่ที่สองที่คุณมีราคาครึ่งหนึ่ง – ดีถ้าคุณไม่ต้องการพวกเขาในตอนแรกแล้วตื่นเต้นของข้อตกลงล่อให้คุณใช้จ่ายเงินที่คุณไม่จำเป็นต้อง การสมัครทดลองใช้ฟรีนี้ฟรีจนกว่าจะสิ้นสุดการยกเลิกและผู้ที่จำได้ว่าเป็นเช่นนั้นหรือไม่? และถ้าคุณการเงินพูดโซฟาห้องครอบครัวที่ 0% เป็นเวลาสองปีเพราะคุณไม่สามารถที่จะซื้อได้ทันทีแล้วใกล้สิ้นปีที่สองคุณมีสินทรัพย์ depreciating ที่เด็กมี spilled on และคุณ ‘ ยังคงจ่ายเงินสำหรับมัน “มันไม่รู้สึกเหมือนเงินฟรีแล้ว” พูดว่า Blayney.

9. กฎเก่า: ยอดคงเหลือสมุดเช็คทุกสัปดาห์.

กฎใหม่: อัตโนมัติธนาคารของคุณและเช็คอินเดือนละครั้ง.

สิ่งสำคัญคือต้องปรับคืนการเงินของคุณ แต่วิธีที่ล้าสมัย – ด้วยกระดาษดินสอและสมุดเช็ค – ลงทะเบียนเพื่อศตวรรษที่ผ่านมา มีปัญหามากมายสำหรับข้อผิดพลาดทางคณิตศาสตร์และความเบื่อหน่ายที่แท้จริงของงานอาจทำให้คุณไม่ต้องทำอย่างสม่ำเสมอ แต่เอทีเอ็มไม่ควรเป็นแหล่งเดียวของคุณสำหรับการทราบยอดดุลบัญชีของคุณคือ – มีความล่าช้าในการเพิ่มเงินฝากและการตัดบัญชี การสมัครใช้บริการออนไลน์ผ่านธนาคารของคุณทำได้อย่างชาญฉลาดเพื่อให้คุณสามารถติดตามการชำระเงินการถอนเงินและเงินฝากและตั้งค่าการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติสำหรับการชำระเงินรายเดือนแบบคงที่เช่นการจดจำนองของคุณ คุณยังคงต้องตรวจสอบบัญชีของคุณอย่างสม่ำเสมอและตรวจสอบว่าทุกอย่างถูกต้อง แต่ “คอมพิวเตอร์ไม่ได้สร้างความผิดพลาดให้กับมนุษย์มากนัก” Blayney กล่าว “และการทบทวนงบธนาคารโดยอัตโนมัติช่วยให้คุณทราบข้อมูลทางการเงินของคุณมากขึ้น”