Како побољшати кредитни резултат – Савети за побољшање бонитета

како to improve credit score

Даниелле Оццхиогроссо

Користите наш практичан сет алата – и научите из искустава ових жена – да бисте вратили своје бројеве на прави пут. Да ли је ваш број низак или висок, ови једноставни кораци од стручњака могу дати потицај. (ФИИ: Кредитни резултати се традиционално крећу од 300 до 850. Просечна оцена ФИЦО, коју користи велика већина зајмодаваца, је 700.)

Кисхсхана Палмер, 38, Њујорк Сити

кредит score tips

Особље за жене

Када се Кишшана Палмер развео 2011. године, она је прихваћала промене на велик начин: смештена је у новом граду, умањена у мали стан, и ставила све своје енергије у растући посао. Али толико је дошло до транзиције са ценом, а док се хаос смирио, она је наплаћивала око 14.000 долара на дуг кредитне картице. “Каматне стопе значе да се не осећам као да сам отиснуо на балансу много или сам могао да спасим колико желим”, каже Кишшана. И она има велики сан: поседовање места она и њена дванаестогодишња ћерка могу да зову кући. Док самохрана мама спашава уплату, њен кредитни резултат од 660 може бити на њеном путу.

Проблем: Није немогуће квалификовати за хипотекарни кредит са резултатом од 660, али ако Кисхсхана може смањити резултат од чак 40 бодова, она може обријати 0,4% од каматне стопе њеног зајма. На 30-годишњем фиксном зајму од 200.000 долара, то би значило поништити 47 долара мање сваког месеца, или 564 долара годишње.

Тхе Фик: Кисхсхана-јеве високе балансне карте – која скоро максимално изнесу своје расположиве кредите – вероватно задржавају свој резултат. “Људи који користе више својих расположивих кредитних лимита представљају ризик за зајмодавце, а то може смањити кредитни резултат”, каже Јохн Улзхеимер, експерт за кредите који је раније био ФИЦО и Екуифак. Једно решење је да тражите од издаваоца кредитне картице да подигну ваше лимите. Чак и без промене дуга, ваш салдо ће онда представљати нижи проценат максималне кредитне картице. “Али само то урадите ако знате да нећете користити повећање”, савјетује он. Такође можете поднети захтев за лични кредит у банци и искористити тај новац да обришете балансу ваше кредитне картице. “Само то би могло знатно помоћи њеном резултату”, каже Лиз Вестон, ЦФП, ауторица Ваша оцена кредита.

Вицториа Цросс, 57, Гаитхерсбург, Мариланд

како to increase credit score

Особље за жене

Само пре неколико година, кредитни резултат Вицториа Цросса је био завидан 810. Није имала пуно уштеђевине, али је увек била пажљива да не извлачи своје кредитне картице и да плати рачуне на вријеме. Затим, у мају 2016. године, Викторија је изгубила посао, а њене накнаде за незапослене биле су дио њеног бившег платног списка. “Убрзо нисам могао да извршим минималне исплате, а почела сам да трошим касне накнаде”, каже она. Викторија је тада морала помоћи да помери своју 94-годишњу мајку у реконвалесцентни објекат и прошла неочекивану операцију. Иако је пронашла нови посао у јулу 2017. године, она и даље дугује скоро 14.000 долара у дужничком кредитном картици и 2.000 долара у закаснелим медицинским рачунима. Њен резултат је пао на испод 500.

Проблем: Одрасли у доби од 53 до 62 године су вероватнији од било које друге старосне групе да кажу да немају новац који се одваја у фонду за помоћ у хитним случајевима, према истраживању банака из 2017. године. “Многи људи излазе из кризе и виде да се труде да плате неплаћени дуг”, каже Вестон. “Затим су одложили штедњу за пензионисање или започињање тог фонда за хитне случајеве, док су њихови токови платили дугом кредитне картице.”

Тхе Фик: Када се прашина реши, унесите своје необезбеђене личне дугове као што су баланси кредитних картица, лични кредити, плаћени кредити и лекарски рачуни. Ако је тај износ 50% или више вашег годишњег прихода, размислите о састанку са стечајним правобранилом да бисте утврдили да ли подношење захтева за поглавље 7 има смисла за вас на дуги рок.

Ако су ваши укупни дугови испод половине обележја ваше плате, и даље можете тражити подршку. Сертификовани кредитни саветник у Националној фондацији за кредитно саветовање (НФЦЦ) може вам помоћи да схватите следеће кораке. Ако се одлучите за план управљања дугом који може понудити ниже каматне стопе и период отплате од три до пет година, потрудите се да потражите агенцију која је акредитована од стране НФЦЦ или Асоцијације финансијског савјетовања Америке. И издвојити $ 500 на посебном штедном рачуну. “То вам може помоћи да платите мању поправку или другу хитност без додавања дуга”, каже Вестон.

Степхание Схалит, 50, Чикаго

савете to improve credit score

Особље за жене

После повећања броја кредитних картица у својој двадесетим годинама, Степхание Схалит је потрошила следећу деценију брисањем свог дуга и псовкама. “Била сам сингл у мојим касним тридесетим годинама, са 125 долара по сату као наставница јоге и само плаћам све у готовини”, каже она. Уопштено гледано, негативни подаци као што су велики дугови, кашњења, одузимања и збирке остају на вашем кредитном извјештају само седам година, тако да су те ране грешке већ одавно избрисане Степханиејевим записом. Али избегавање кредита у потпуности није очистило свој кредитни резултат. Заправо, тек када је срела њеног будућег супруга, Степхание је схватила да је њен животни стил само носио последице. “Отишли ​​смо да отворимо заједнички рачун, а мој муж је сазнао да немам кредитне оцене”, каже она.

Проблем: Без кредитне историје, Степхание је могла да буде финансијски рањива ако се нешто десило њеном мужу (они су од тада разрађивали поравнања плаћања са компанијама које су елиминирале те ризике). “Плус, чак и ако не желите да позајмљујете новац, неиспуњени или ниски кредитни резултат може утицати на цену планова мобилних телефона, премије осигурања аутомобила и још много тога”, каже Вестон.

Тхе Фик: Један од 10 Американаца је “кредит невидљив”, што значи да немају довољно кредитне историје да генеришу резултат са сваким од три главна бироа за праћење кредита, према Заводу за заштиту потрошачких финансија.

Степхание ће можда моћи да побољша свој кредитни резултат тако што јој супруг додати је као овлашћени корисник неких својих кредитних картица, каже Вестон. Већина издавача картица ће потом извозити добру историју супружника с тим картицама у своје кредитне датотеке. “То може решити проблем скоро преко ноћи ако се кредитна историја друге особе увози у ваш кредитни извјештај”, каже она. Ако не желите да идете на ауторизовану руту корисника, узмите у обзир осигурану кредитну картицу. Ови захтевају готовински сигурни депозит (који обично почиње од $ 200 или $ 300), тако да су мање ризични за издаваоца и лакше су одобрени.

Да би картица била активна, а да не буде у искушењу да наплаћује више него што можете себи приуштити, означите карту за понављајући месечни рачун, као што је кабл или Интернет. Затим идите на веб локацију кредитне картице да бисте поставили аутоматска плаћања, тако да се баланс плаћа у потпуности сваког месеца. “Само имате кредитну картицу неће вам дати дуг”, каже кредитни стручњак Улзхеимер. “Све је у томе како га користите.

3 једноставна начина подизања резултата

Добро credit score range

Особље за жене

Да ли је ваш број низак или висок, ови једноставни кораци могу дати подстицај.

• Плаћате рачуне на време. Историја плаћања чини 35% вашег ФИЦО бодова, тако да прекинете пропуштена плаћања пронто тако што ћете подесити аутопаи на вашим контекстним рачунима.

• Прегледајте историју. Милиони Американаца пронађу грешке у својим кредитним извјештајима. Једном годишње затражите бесплатне копије вашег кредитног извјештаја од сваког од три кредитне бироа на АннуалЦредитРепорт.цом.

• Смањити захтеве за кредитирање. Сваки пут када се пријавите за кредит, то може довести до малог потапања у кредитном резултату који траје до годину дана. Једино време то није тачно када купујете ставку велике карте као хипотека, у ком случају се сва питања у року од 45 дана сматрају једним упитом.

Loading...