obraz

Comstock

Mám teplo miesto v mojom srdci pre osobu, ktorá prišla s koncepciou 30-ročnej domácej hypotéky. Rovnako ako mnohí Američania, môj manžel a ja by sme nikdy nemohli kúpiť domov bez hypotéky. 30-ročná funkcia umožňuje cenovo dostupné platby, ale tiež dobre zapadá do typickej pracovnej kariéry. Napriek tomu, ako som vďačný za hypotéku, ešte viac sa chcem zbaviť. Kto chce ťahať veľkú hromadu dlhov do dôchodku?

Či už ste majiteľ domova alebo plánujete kúpiť v budúcnosti, správne vedomosti a stratégie splácania vám pomôžu tešiť sa na deň, kedy môžete pobozkať svojho veriteľa hypotekárneho úveru navždy!

Začnite vypnuté doprava

Vykonajte prvý počet platieb
Keď si kúpite domov, mnohí veritelia vyžadujú, aby bol mesačný záujem predplatený ako súčasť záverečných nákladov, s prvou splatnosťou v druhom mesiaci po uzavretí. Ak sa rozhodnete uskutočniť svoju prvú platbu v prvom mesiaci, celá táto čiastka bude smerovať k zníženiu istiny. Uskutočnenie tejto platby na začiatku znižuje úroky vo výške 7 394 USD a šesť mesiacov z 30-ročného hypotekárneho úveru vo výške 200 000 USD s úrokom vo výške 6,5%.

Menej je viac
Povedzme, že máte nárok na kúpu doma vo výške 250 000 USD s hypotékou vo výške 200 000 USD s úrokom vo výške 6,5 percenta na 30 rokov, splatnú za 1.264 dolárov za mesiac. Lepšia stratégia by bola kúpiť dom 150 000 dolárov s 30-ročnou hypotékou 100 000 dolárov na 6,5 ​​percenta (636 dolárov). Zaplatením väčšej čiastky každý mesiac (1.264 dolárov) zaplatíte túto hypotéku za 8,5 roka. Predávajte a inovujte na doma vo výške 250 000 USD, použite celú sumu 150 000 USD ako zálohu a zopakujte.

Získajte pevné
Hoci úrokové sadzby sa plížia smerom nahor, ak máte primárny hypotekárny úver a vlastný úver s variabilnými úrokovými sadzbami, refinancovanie hypotekárnych úverov na pevné sadzby môže byť múdre. S pevnou sadzbou vždy viete, čo môžete očakávať. Upozornenie: Je to lákavé, ako vyčerpať niektoré svoje vlastné imanie (aktuálna trhová hodnota mínus to, čo dlžíte na vašom hypotéku), keď refinancujete, ponechajte si všetku svoj vlastný kapitál sám, aby ocenil.

Zaplať to rýchlejšie

Biweekly je dobré
Zaplatíte polovicu mesačnej platby každé dva týždne (26 polročných splátok každý rok), čo je 13 úplných mesačných platieb za rok. Táto dodatočná platba je tajomstvom za moc dvojtýždňového plánu platieb. Ale ak sa nepripojíte k dvojtýždňovému programu, ktorý účtuje prudké poplatky a zablokuje vás do tohto harmonogramu, vaša hypotekárna spoločnosť pravdepodobne nebude prijímať polovicu platieb.

Môžete to urobiť sami samým. Každý mesiac, keď uskutočníte pravidelnú platbu hypotéky, napíšte druhú šek na jednu dvanástinu jednej platby a označte ju za “Hlavné preddavky iba”. Odošlite dve kontroly spolu. Urobte to každý mesiac av priebehu jedného roka ste dosiahli ekvivalent 13 mesačných platieb – bez poplatkov, bez záväzkov a bez schválenia veriteľa. Táto stratégia klesne približne o sedem rokov od termínu splatenia (v závislosti od ostatných podmienok) a ušetrí vám záujmy vo výške tisícov dolárov.

Nepoužívajte hotovosť
Vlastné imanie vo vašom dome je vzácna komodita, pretože je cenným prínosom, pretože trh s nehnuteľnosťami na bývanie pokračuje vo vašej oblasti. Vyplácanie hotovosti prostredníctvom úverov na vlastný kapitál rozširuje váš dlh a zvyšuje vašu mesačnú platbu. Riskujete, že dlžník dlhšie než doma stojí. Ak je tento majetok peniazmi, ktoré skutočne potrebujete na iný účel, zvážte predávanie vášho domu a zníženie jeho objemu na lacnejšiu oblasť. Vaším cieľom je dosiahnuť 100% vlastného kapitálu pred odchodom do dôchodku. Ak budete pokračovať v vyberaní hotovosti na splatenie kreditných kariet alebo platiť za vysokú školu, nikdy sa vám spláca hypotéka.

Získajte pevné
Hoci úrokové sadzby sa plížia smerom nahor, ak máte primárny hypotekárny úver a vlastný úver s variabilnými úrokovými sadzbami, refinancovanie hypotekárnych úverov na pevné sadzby môže byť múdre. S pevnou sadzbou vždy viete, čo môžete očakávať. Upozornenie: Je to lákavé, ako vyčerpať niektoré svoje vlastné imanie (aktuálna trhová hodnota mínus to, čo dlžíte na vašom hypotéku), keď refinancujete, ponechajte si všetku svoj vlastný kapitál sám, aby ocenil.

Rozšírte svoj zisk

Rozšírte medzeru
Musíte udržiavať zdravú medzeru medzi výškou vášho domu a výškou, ktorú dlžíte – moja rada je nikdy menej ako 20 percent. Zamerajte sa na rozširovanie tejto medzery splácaním hypotéky skoro a budete sa plaviť cez akýkoľvek pokles na trhu.

Vystrojiť sa
Aj keď nemáte žiadnu kontrolu nad hodnotami na trhu s nehnuteľnosťami, môžete udržiavať svoj domov v hornej časti hodnoty vášho štvrte vykonávaním bežných opráv a údržby. Dokonca aj na trhu, váš dom bude pravdepodobne zostať na vrchole svojej triedy, keď odráža vašu pýchu vlastníctva.

Pokračujte v zaplatení
Nezáleží na tom, či máte v pláne byť vo vašom dome dva roky alebo dvadsať rokov. Bez ohľadu na to, kedy predávate tento dom, je potrebné, aby ste dosiahli pôvodnú zálohu a veľa kapitálu na ďalšiu zálohu , Chcete použiť všetky tieto peniaze na to, aby ste dosiahli najväčšiu zálohu, a môžete vybrať najmenšiu možnú hypotéku. A chcete to urobiť zakaždým, keď si kúpite. To je spôsob, ako vybudovať bohatstvo na obyčajný príjem.

Môžete nakupovať a predávať desaťkrát v kariére vlastníctva domov, a ak ste opatrní presunúť svoje vlastné imanie do ďalšieho domova – rovnako ako presťahujete svoj nábytok a iné majetky – mali by ste byť schopní vlastniť poslednú voľnú a jasné, včas na odchod do dôchodku.