ako to improve credit score

Danielle Occhiogrosso

Použite našu užitočnú súpravu nástrojov – a naučte sa z týchto skúseností žien – aby ste získali čísla späť na ceste. Či je vaše číslo nízke alebo vysoké, tieto jednoduché kroky od odborníkov vám môžu dať podporu. (FYI: Úverové skóre sa tradične pohybujú od 300 do 850. Priemerné skóre FICO, ktoré používa drvivá väčšina veriteľov, je 700.)

Kishshana Palmer, 38, New York

úver score tips

Zamestnanec dňa ženy

Keď sa Kishšana Palmerová rozviedla v roku 2011, objala zmenu veľkým spôsobom: Usadila sa v novom meste, zmenšila sa na malý byt a vložila všetku svoju energiu do svojho podnikania. Ale toľko prechodu prinieslo cenovú značku a keď sa chaos upokojil, vyzdvihla dlh okolo kreditov vo výške 14 000 dolárov. “Úrokové sadzby znamenajú, že sa necítim, že by som sa vyrovnal, alebo som schopný zachrániť, ako chcem,” hovorí Kishšana. A má veľký sen: vlastniť miesto, ktoré ona a jej dvanásťročná dcéra môžu volať doma. Zatiaľ čo jediná mama šetrí zálohu, jej kreditné skóre 660 by mohlo stáť v ceste.

Problém: Nie je nemožné kvalifikovať sa na hypotekárny úver s skóre 660, ale ak Kishšana dokáže skórovať jej skóre až o 40 bodov, môže sa ohodnotiť o 0,4% z úrokovej sadzby úveru. V prípade 30-ročného fixného úveru vo výške 200 000 USD by to znamenalo peniaze o 47 dolárov menej každý mesiac alebo 564 dolárov za rok.

Oprava: Kishšanova vysoká bilancia kariet – ktorá takmer maximálne z dostupného kreditu – pravdepodobne drží svoje skóre späť. “Ľudia, ktorí využívajú viac svojich dostupných úverových limitov, predstavujú riziko pre poskytovateľov úverov, čo môže znížiť vaše kreditné skóre,” hovorí John Ulzheimer, expert na úvery predtým FICO a Equifax. Jedným z riešení je požiadať vydavateľov kreditných kariet o zvýšenie vašich limitov. Dokonca aj bez zmeny dlžnej čiastky bude váš zostatok predstavovať nižšie percento max. Vašej kreditnej karty. “Ale urobte to len vtedy, ak viete, že tento nárast nepoužijete,” odporúča. Môžete tiež požiadať o osobnú pôžičku v banke a použiť tieto peniaze, aby ste vyhubili svoje kreditné karty. “To samo osebe môže pomôcť jej skóre významne,” hovorí Liz Weston, CFP, autor Vaše kreditné skóre.

Victoria Cross, 57, Gaithersburg, Maryland

ako to increase credit score

Zamestnanec dňa ženy

Len pred niekoľkými rokmi bolo kreditné skóre spoločnosti Victoria Cross záhadným 810. Nemala veľa úspory, ale vždy sa snažila maximálne vyčerpať svoje kreditné karty a zaplatiť účty včas. Potom v máji 2016 Victoria stratila prácu a jej dávky v nezamestnanosti tvorili zlomok jej predchádzajúcej výplaty. “Docela čoskoro som nedokázal uskutočniť minimálne platby a začal som si vyberať poplatky za neskoré platby,” hovorí. Vtedy musela Victoria pomôcť presunúť 94-ročnú matku do zotavovacej zóny a podstúpiť neočakávanú operáciu. Hoci našla novú prácu v júli 2017, stále dlhuje dlh s kreditnou kartou takmer 14 000 dolárov a za zdravotné pohľadávky po lehote splatnosti 2 000 dolárov. Jej skóre kleslo pod 500.

Problém: Dospelí vo veku od 53 do 62 rokov majú väčšiu pravdepodobnosť, než akúkoľvek inú vekovú skupinu, povedať, že v pohotovostnom fonde nie sú vyčlenené žiadne peniaze. “Veľa ľudí sa vynorí z krízy a zistí, že sa snažia zaplatiť nezaplatené dlhy,” hovorí Weston. “Potom odložili úspory na odchod do dôchodku alebo spustenie núdzového fondu, zatiaľ čo rotujú svoje kolesá s dlhom z kreditnej karty.”

Oprava: Akonáhle sa prach vyriešil, zoznámte sa s nezabezpečenými osobnými dlhmi, ako sú zostatky kreditných kariet, osobné pôžičky, výplatné pôžičky a lekárske poplatky. Ak je táto suma 50% alebo viac z vášho ročného príjmu, zvážte stretnutie s konkurzným právnym zástupcom, aby ste zistili, či je podanie kapitoly 7 v dlhodobom horizonte zmysluplné.

Ak sú vaše celkové dlhy pod polovicou vášho platu, stále môžete hľadať podporu. Certifikovaný úverový poradca v Národnej nadácii pre úverové poradenstvo (NFCC) vám môže pomôcť zistiť ďalšie kroky. Ak sa rozhodnete pre plán riadenia dlhu, ktorý môže ponúkať nižšie úrokové sadzby a trojročné až päťročné lehoty splácania, uistite sa, že hľadáte agentúru akreditovanú NFCC alebo Financial Advisory Association of America. A vyčleniť 500 dolárov na samostatný sporiaci účet. “To vám môže pomôcť zaplatiť za menšiu opravu alebo inú núdzovú situáciu bez toho, aby ste sa pridali k dlhu,” hovorí Weston.

Stephanie Shalitová, 50, Chicago

tipy to improve credit score

Zamestnanec dňa ženy

Po vyčerpaní niekoľkých kreditných kariet vo svojich 20 rokov, Stephanie Shalit strávila ďalšie desaťročie vymazanie svojho dlhu a prisahal z plastu. “Bol som jeden do môjho konca 30. rokov, robiť 125 dolárov za hodinu ako učiteľka jogy a len platiť za všetko v hotovosti,” hovorí. Všeobecne platí, že negatívne informácie, ako napríklad vysoký dlh, oneskorené platby, zabavenie a zbierky, zostávajú na vašom kreditnom výkaze iba sedem rokov, takže tie skoré chyby už dávno boli odstránené zo záznamu Stephanieho. Ale vyhýbanie sa úveru úplne nevyčistilo svoje kreditné skóre. V skutočnosti to nebolo, kým sa nestretla so svojím budúcim manželom, že si Stephanie uvedomila, že jej životný štýl, ktorý má iba hotovosť, priniesol dôsledky. “Šli sme sa otvoriť spoločný účet a môj manžel sa dozvedel, že nemám žiadne kreditné skóre,” hovorí.

Problém: Bez úverovej histórie mohla byť Stephanie finančne zraniteľná, ak sa niečo stalo s jej manželom (odvtedy vypracovali platobné dohody s firmami, ktoré tieto riziká eliminovali). “Plus, aj keď nechcete požičiavať peniaze, neexistujúce alebo nízke kreditné skóre môžu ovplyvniť cenu plánov mobilných telefónov, poistného na poistenie automobilov a ďalšie,” hovorí Weston.

Oprava: Jeden z desiatich Američanov je “úver neviditeľný”, čo znamená, že nemajú dostatok úverovej histórie na to, aby získali skóre s každou z troch hlavných útvarov na sledovanie úverov,.

Stephanie môže byť schopná zlepšiť svoje kreditné skóre tým, že jej manžel ju pridá ako oprávneného používateľa na niektoré z jeho kreditných kariet, hovorí Weston. Väčšina vydavateľov kariet potom exportuje dobrú históriu partnera s týmito kartami do vašich kreditných súborov. “To môže vyriešiť problém takmer cez noc, ak kreditná história druhej osoby je dovezená do vašej kreditnej správy,” hovorí. Ak nechcete prejsť autorizovanou používateľskou cestou, zvážte zabezpečenú kreditnú kartu. Vyžadujú si vklad v hotovosti (ktorý sa zvyčajne začína na 200 alebo 300 EUR), takže sú pre emitenta menej rizikové a ľahšie majú schválené.

Ak chcete kartu udržať aktívnu bez toho, aby ste boli pokúšaní účtovať viac, ako si môžete dovoliť, označte túto kartu za opakujúci sa mesačný účet, napríklad kábel alebo internet. Potom prejdite na webovú stránku kreditnej karty, aby ste nastavili automatické platby, takže zostatok sa vypláca v plnej výške každý mesiac. “Práve s kreditnou kartou sa nedostanete do dlhu,” hovorí expert na úvery Ulzheimer. “Je to všetko o tom, ako ju používate.

3 jednoduché spôsoby zvýšenia skóre

dobrý credit score range

Zamestnanec dňa ženy

Či je vaše číslo nízke alebo vysoké, tieto jednoduché kroky vám ho môžu dať.

• Platiť účty včas. História platieb tvorí 35 percent vášho skóre FICO, takže ukončenie zmeškaných platieb pronto nastavením autopayu na opakované účty.

• Skontrolujte históriu. Milióny Američanov nachádzajú v správach o chybe chyby. Raz ročne požiadajte o bezplatnú kópiu svojej kreditnej správy od každého z troch úverových inštitúcií na adrese AnnualCreditReport.com.

• Minimalizujte úverové otázky. Zakaždým, keď žiadate o úver, môže to spôsobiť malý pokles vášho kreditného skóre, ktorý trvá až jeden rok. Jediný čas, ktorý nie je pravdou, je, keď si kupujete položku s veľkými lístkami ako hypotéka, v takom prípade sa akékoľvek otázky vykonané v rámci 45-dňovej lehoty počítajú ako jediné vyšetrovanie.