sliko

iStockPhotos

Kontrolni seznami so lahko dober vizualni opomnik o tem, kaj morate storiti. To velja tudi za načrtovanje uspešne upokojitve. Čim prej začnete, večja je možnost za uspeh. Spodaj je seznam za načrtovanje upokojitve, ki vam lahko pomaga pri uspešni upokojitvi:

30 let pred upokojitvijo

1. Prispevajte prispevke k pokojninskemu načrtu podjetja. Vedno je treba izkoristiti ustrezen načrt prispevkov. Samodejno umik s plače vam lahko pomaga lažje doseči to. Cilj: Pripraviti največji letni prispevek.

2. Odprite IRA za vas in vašega zakonca in redno prispevajte.

3. Delo na pridobitev vašega dolga pod nadzorom in plačilo.

4. Združite nujni sklad za pomoč pri zagotavljanju finančne varnostne mreže.

5. Ugotovite, koliko mislite, da se boste morali upokojiti, in ustvarite načrt za doseganje svojih ciljev.

20 let pred upokojitvijo

1. Pridobite se na pot, dokler se ne upokojite popolnoma brez dolga (vključno s hipoteko, če jo lahko upravljate).

2. Ustvarite in držite načrt porabe.

3. Ko se vaš dohodek poveča, povečajte svoje prispevke na račune za upokojitev.

4. Začnite razmišljati o načrtovanju posestva in kako urediti svoje zadeve v največji možni meri.

5. Nadaljujte z vzdrževanjem sklada za nujne primere in si prizadevajte za dobro finančno izbiro.

5-10 let pred upokojitvijo

1. Ohranite načrte in prakse, ki ste jih obdelali. Če samo komaj začnete načrtovati upokojitev, bi bilo dobro, da poiščete finančno načrtovanje in načrtovanje upokojitve, da boste na pravi poti.

2. Ponovno ocenite portfelj naložb v pokojnino za primerne naložbe. Začni razmišljati o prerazporejanju vaših sredstev na bolj konservativne naložbe.

3. Uporabite kalkulator za upokojitev, da ugotovite, ali ste na poti, da izpolnite svoje upokojitvene cilje. Morda boste morali narediti nekaj prilagoditev porabe in varčevalnih načrtov, da se približate svojemu cilju.

4. Razmislite o korakih, ki bi jih bilo morda treba sprejeti, da bi zapolnili vrzel med vašimi cilji in dejanskim ciljem. Ti koraki za načrtovanje pokojnin vključujejo delo, ki traja dlje, pridobi delo s krajšim delovnim časom za prva leta upokojitve ali zmanjševanja števila zaposlenih.

1 leto do upokojitve

1. Začnite oceniti proračun za svoj pokojninski prihodek. Prakse, ki živijo v vašem pokojnini (ki je v mnogih primerih od 75 do 80 odstotkov vašega trenutnega proračuna, če se vaši dolgovi izplačajo), in prihranite preostanek.

2. Uskladite svoje različne pokojninske načrte in varčevalne načrte, tako da vaše umike ustrezajo vašim proračunskim potrebam.

3. Pomislite na socialno varnost in se pogovorite s strokovnjakom o tem, kdaj začeti jemati koristi.

4. Razmislite o upravičenosti Medicare (morda boste potrebovali posamezno zavarovanje ali dodatno zavarovanje) in druge stroške zdravstvenega varstva.

5. Prepričajte se, da je večina vaših zadev v redu. Preverite svojo voljo, načrtovanje nepremičnin in pooblastilo. Tudi davčni načrtovalec vam lahko pomaga ugotoviti, kako najučinkoviteje narediti umike.