sliko

The Voorhes

Skoraj 70 odstotkov žensk izgubi spati zaradi skrbi za denar, od dolga in zdravstvenih stroškov do upokojitve. Ampak počitek enostavno: ta vodnik bo poskrbel, da boste – in vaš bančni račun – pripravljeni na vse, kar vam je vrglo svojo pot.

1

Postanite negovalec

sliko

Getty Images

“Ljudje v 40-ih, 50-ih in 60-ih letih imajo trije obveznosti, da skrbijo za kolegij za svoje otroke, prihranke pri njihovi pokojnini in skrb za starejšega starša,” pravi Jean Chatzky, finančni strokovnjak in avtor Starost dokaz. “Lahko si sposodiš za kolidž, če to potrebuješ. Lahko boš spustil pokojnino po cesti čez nekaj let, če je to potrebno. Toda ko gre za starše starše, pogosto ne moreš iti in ne moreš točno reči ne. “

In ne. Skoraj 30 odstotkov Američanov z matično starostjo 65 let ali več pomaga materam ali očetu finančno, v skladu s Pew Research Centre-in to je dejansko bolj pogosto v gospodinjstvih z nižjimi dohodki.

Upoštevajte svoj denar: Morda ne boste morali poznati vsakega bančnega gesla in neplačanega računa v tem trenutku, vendar morate vedeti, kako starši želijo, da življenje izgleda tako, kot se starajo, in ali boste na kavlju pomagali, pravi Chatzky. “Ljudje se ponavadi izogibajo tem pogovorom, zato predlagam pravilo 70/40. Ko starš doseže 70 ali otrok doseže 40, je čas, da se pogovarjamo,” pravi. Lean na pro, da bi te klepete manj nerodno. Začnite tako, da pokličete investicijsko podjetje, v katerem je vaš starš IRA ali 401 (k) -many ponujajo enostavna in brezplačna pokojninska spletna orodja. Ali pa poiščite Garrett Planning Network, ki ima bazo podatkov s finančnimi načrtovalci, ki plačujejo samo plačilo, ki se zaračunavajo za uro brez dolgoročnih obveznosti. Finančni načrtovalec lahko pomaga tudi pri oblikovanju kontrolnega seznama dokumentov, ki bi se lahko združil, na primer v obliki pooblastil in imenoval upravičencev na bančne račune, naložbe in zavarovalne police.

Najboljši dolgoročni nasvet: Upreti se potrebam, da zapustite svojo službo, da skrbite za starajočega se starša – tudi če meni, da večina plače pokriva stroške zdravstvenega pomočnika. “Obstajajo številne dodatne koristi za delo – vaše zdravstveno zavarovanje, 401 (k) prispevek vašega delodajalca – to je lahko zelo drago, da bi se umaknili,” pravi Kathy Murphy, predsednik osebnega vlaganja v Fidelity Investments. Priporoča novim skrbnikom, da razmislijo o drugih možnostih, kot je kratkoročni delovni čas ali delovni čas, namesto da bi zapustili.

Ne glede na to, ali delate, sami ne bi smeli vzeti stroškov za nego. Čeprav hčerke bolj verjetno ponujajo praktično podporo kot njihovi bratje, bi morali vsi sestrici sedeti in se pogovoriti, kdo bo plačal za kaj. Chatzky predlaga razdelitev ponavljajočih se računov, tako da je nekdo odgovoren za vsakega, namesto da bi poskušal razdeliti skupne mesečne stroške. Fundacija AARP vas lahko poveže z vladnimi programi, ki pomagajo starajočim se odraslim z vsem, od medicinskih stroškov do računov za energijo.

2

Nenadoma ste samski

sliko

Getty Images

Ženske preživljajo moške v povprečju za skoraj pet let v ZDA v povprečju, v zadnjem desetletju pa so se v zadnjih desetletjih povečale razlike v poznih življenjskih obdobjih – stopnja razveznosti za 50 let in več se je med letoma 1990 in 2010 podvojila (za ženske 65 let in več, potrojila se je med 1980 in 2008 ).

Upoštevajte svoj denar: Zdaj je čas za aktivno sodelovanje z vašimi finančnimi sredstvi. “Če ne veste, kaj se dogaja finančno, moraš stopiti, ko ste pod stresom razveze ali je smrt zakonca res, res težka”, pravi Chatzky.

Sedite skupaj za finančni pregled: koliko vam partner (10 odstotkov ljudi to napačno napiše za 25.000 ali več!), Koliko imate pri prihrankih in upokojitvi, kje je vložen denar in kakšne so prijavne poverilnice za vse finančne račune? Potem, če jih še nimate, razmislite o odprtju lastnega bančnega računa, kreditne kartice in upokojitve. “To vas prisili, da aktivno sodelujete pri upravljanju svojega denarja – in to pomeni, da lahko prihranite več za upokojitev,” pravi Chatzky.

Najboljši dolgoročni nasvet: Ne glede na okoliščine, ko vas zapustijo sami, se finančni strokovnjaki strinjajo, da je najpomembnejši korak, ki ga lahko naredite takoj, po tem: nič ne. Ne prodajajte hiše. Ne vlagajte dediščine. Ne zapusti svojega dela. “Poskusite, da se vsaj nekaj mesecev ne odločite večinoma – idealno leto,” pravi Michelle Singletary, osebni finančni kolumnist in avtor 21-dnevno finančno hitro. Preusmerjanje v novo realnost potrebuje čas, hitenje pa lahko pomeni, da se odločite, da boste (ali vaša denarnica) obžalovali. Singletar predlaga, da se obrnete k proračunskemu svetovalcu iz debtadvice.org in koga se obrneš na čustveno podporo: “Ko je vse nered, je priprava novega proračuna precej enostavna. Gre za žalost, izgubo in zamerjavo, ki jo otežuje prilagajanje in se drži novega načrta. “

3

Moraš se zgodaj upokojiti

sliko

Getty Images

Samo 25 odstotkov predupitnikov v svojih 50-ih letih se počuti finančno pripravljeno za financiranje upokojitve, ki traja celo 10 let. “Mnogi ljudje mislijo, da je upokojitev nekaj, kar se bo v prihodnosti dogajalo daleč”, pravi Singletary. “Toda zdravstvene težave, odmori ali odpuščanja bi lahko privedli do izgube delovnih mest – in ne boste zagotovili nove zaposlitve ali tiste, ki bo plačala tudi.” Medtem ko več kot polovica delavcev pravi, da pričakujejo, da bodo še vedno delovale po tem, ko bodo dopolnile 65 let, manj kot 15 odstotkov današnjih upokojencev dejansko uspelo še naprej delovati tako dolgo.

Upoštevajte svoj denar: “Preveč žensk je dober varčevalci, vendar nima zaupanja v naložbe,” pravi Murphy. “Ampak, če samo dajaš denar na varčevalni račun, dejansko izgubiš denar,” pravi, zaradi inflacije. Namesto tega natančno preglejte svojo 401 (k) ali IRA. Kako je vložen vaš denar? Ali je ta stopnja tolerance za tveganje še vedno smiselna? Ali bi lahko prispevali svoj prispevek, če bi morali zapustiti delovno silo pet ali deset let prej, kot je bilo pričakovano? Zagotavljanje teh številk lahko zelo motivira, pravi.

Najboljši dolgoročni nasvet: Če zgodaj zapustite delo, “nadaljujte z iskanjem nove zaposlitve, vendar takoj zmanjšajte porabo”, pravi Singletary. Tudi Chatzky poudarja, da več ljudi v svojih 50-ih in 60-ih letih napolnjuje svoje denarnice z vožnjo za Lyft ali najem rezervne sobe preko Airbnb.

Dodatno denar na stran, boste morda še vedno morali razmisliti o selitvi v manjše hiše, da bi prihranili na hipoteko in vzdrževanje, se dotaknili lastniškega kapitala svojega trenutnega doma ali celo vzeli socialno varnost prej kot je bilo pričakovano. “Ko se naši načrti spremenijo, je lahko zelo stresno, če poskusite nekaj neznanega,” pravi Chatzky. “Toda želite se prepričati, da imate ustrezne informacije in orodja za racionalno odločitev.” Tvoj 97-letni jaz se vam zahvaljujem.