Stephanie Gabel Zepeda, ett före detta äktenskap och familjeterapeut i Houston, skämtar inte bort från att fråga människor personliga frågor. Men efter år av att prata med par om deras konflikter och kampar, hade Stephanie en uppseendeväckande insikt: De flesta av hennes klienter var mer bekanta med att avslöja intima detaljer om sina kärleksliv än att prata om pengar.

I synnerhet fann hon att kvinnor ofta inte var övertygade om att diskutera stora pengar beslut, som att investera för pensionering eller starta ett barns college fond, med sina partners – eller någon annan.

“Att växa upp får flickor meddelandet att det är en mans jobb att hantera pengar”, säger Stephanie, 32, som nu är assistent professor i äktenskaps- och familjeterapi vid Vår Fru av Lake University i Houston.

År 2014 bestämde Stephanie att hon kunde hjälpa till att ändra den mentaliteten, åtminstone i sin egen familj. Hon bjöd in sina kvinnliga släktingar, från sin mormor till hennes kusiner, till en ekonomisk happy hour på en lokal bar. “Endast dam!” e-postinbjudan betonades. Stephanie ville skapa ett säkert utrymme för kvinnor i sin familj att tala fritt om deras ekonomi och lära av varandra.

“Jag växte upp och fick meddelandet att bara män hanterar pengar. Jag vill ändra det.”

Fem kvinnor uppkom: en av hennes systrar, två svärmor, sin styvmor och hennes mormor. “Alla tog sitt eget unika förhållande med pengar”, säger Stephanie. Över cocktails och fingermatar sparkade Stephanie av mötet genom att be gruppen att dela sina livsmål och diskutera om de sparar och investerar tillräckligt för att få dem att hända.

Stephanies mormor, Joyce Housely, erbjöd en berättelse om hennes sparsamma början på landsbygden i Mississippi. Joyce och hennes man, Olen, som dog i 2016, hade tillbringat så många år som bara försökte få träffar att de inte hade börjat spara eller investera i pensionering tills de var på 40-talet. Som ett resultat fick Joyce med mindre pensionsbesparingar än hon kunde ha haft. Den kvällen uppmanade hon sina barnbarn att börja spara så snart som möjligt. “Hörande Joyces historia var en stor påminnelse om vikten av pensionssparande”, säger Stephanie.

Hennes svägerska, Lee Gabel, håller med om. Innan den glada timmen hade hon aldrig riktigt tänkt på pengar. Faktum är att hon inte ens hade känt mycket om hennes förlovade Joes ekonomi tills de blev förlovade, berättade hon för gruppen.

“Jag insåg att min man och jag har olika ekonomiska filosofier”, säger Lee, 32. Hon anser sig vara en sparare, medan Joe är mer en spenderare: “Vi var tvungna att ta reda på hur man ska komma på samma sida.”

Stephanie nickade som hennes släktingar delade sina historier. Hon hade hört så många liknande berättelser i hennes äktenskapsrådgivning sessioner att hon faktiskt hade börjat integrera finansiell terapi i hennes övning.

“Pengar borde inte vara ett tabuämne.”

Den första natten bekräftade Stephanie en egen självklarhet. När hon växte upp hade hennes far, en läkare, stressat att spara pengar framför allt annat. Det hade aldrig hänt henne att pengarna skulle gå någonstans än banken. Sedan hade hon på grundskolan fått lite dåligt finansiellt råd och investerat i fonder med hög avgift. “Jag var naiv,” erkänner Stephanie. Lyckligtvis kunde hon komma tillbaka på spår efter att ha sett sig med en finansiell planerare. Dessutom började hon och hennes man maximera sina pensionsavgifter.

bild

“Pengar borde inte vara ett tabuämne, säger Stephanie.
Buff Strickland

Under åren har kvinnorna fortsatt träffat regelbundet för att prata om att spara, investera och budgetera. Ofta väljer de ett specifikt ämne för att diskutera, till exempel hur en kreditpoäng fungerar eller hur man startar ett barns högskolefond.

Kvinnorna är överens om att den största fördelen med mötena är det ökade förtroende som de har gett. “Jag har lärt mig att lita på mig som en tjänsteman och en sparare”, säger Lee, som nu investerar regelbundet för pensionering och ökar en son på bara en lärares lön medan hennes man avslutar sin lag.

Stephanie fortsätter att leda mötena, och hon ser längre ner på linjen. “Det är kul att föreställa sig 40 år från nu”, säger hon. “Vi har alla våra pensionspengar och kan resa tillsammans, för vi tar hand om affärer nu.”

Så här startar du en familjeklubb:

Börja ditt möte genom att fråga varje person att svara på dessa frågor, föreslår Stephanie. När du väl har fastställt allas mål och kampar kan du arbeta tillsammans för att räkna ut nästa steg.

  • Vilka är dina livsmål?
  • Hur mycket pengar behöver du för att göra dina mål till en verklighet?
  • Vem är bättre med ekonomin: du eller din partner?
  • Investerar du? Om ja, hur mycket betalar du i avgifter? Om inte, varför inte?
  • Var får du din rådgivning?