Hur man övervinnar ekonomisk stress – pengar ångest

bild

David A. Land. Hår och smink: Ananda Khan för Big Leo

Under åren har Michele Pierce Burns lärt sig att snurra möjligheten ut ur osannolika omständigheter. Hon har gjort frivilliga spelningar på sonens skolor till att betala jobb. Hon gifte sig med hennes livs kärlek Michael, även om de bodde på olika stränder i två år. Och hon har hjälpt Danson, vem är 16 och har autism komplicerad av andra medicinska tillstånd, skriv en poesibok. “När jag får en idé i mitt huvud, graver jag in och gör det hänt,” säger hon. “Jag har fått utveckla den färdigheten för Dansons omsorg.”

bild

David A. Land; Heder av Marcus Reyes

Att få Danson – som förstår allt men inte talar och kan vara utsatt för självskada – till och från hans specialskola och de många terapierna som har hjälpt honom att trivas har inneburit att Michele måste bli egenföretagare. Hon tjänar mindre än hon skulle ha i ett traditionellt jobb, och hennes sons omsorg äter upp en stor bit av de $ 50.000 till $ 70.000 hon gör årligen. “Hela mitt liv har vridit sig kring att hålla honom säker och se till att han hade möjligheter,” säger hon.

bild

Dessutom bor familjen på ett högkostnadsområde, och även efter att Michael flyttade till New York tog det ett tag att hitta ett heltidsjobb. Resultatet? Skatte-, kreditkorts- och lånefordringar. “Det var tufft”, säger Michele. “Jag skulle stå vid bensinstationen och försökte ta reda på om jag kunde fylla bilen, eller om jag bara skulle lägga in några dollar.”

Eftersom Michael har arbetat heltid, har de båda kunnat betala av sina skulder, och Danson har accepterats i ett federalt program som täcker mycket av kostnaden för hans vård. Vad Michele vill nu, sa hon Kvinnans dag, är att handla ekonomisk ångest för fred. Hon skulle vilja lära sig att budgetera, vilket hon aldrig har kunnat göra. “Och jag har ingen pensionssparande. Jag vill planera för framtiden, men jag vet inte ens hur.”

För att hjälpa henne att komma igång satte vi Michele upp med Washington, DC-området certifierad finansiell planerare Eleanor Blayney. Hennes diagnos: Michele ekonomiska situation kan bli mycket starkare om hon gör några smarta drag.

bild

Eleanor Blayney, CFP. Consumer Advocate, den Certified Financial Planner styrelsen
David A. Land

Bli involverad

Michele gillar inte att hantera pengar, så hon lämnar den till sin man. “Han är fantastisk på det, medan jag bara vill täcka mina ögon”, säger hon. Blayney anser att Micheses osäkra grepp om familjens situation ökar sin oro: “Jag tror att mycket av hennes oro är att det här är så okänt. Om hon hade en bättre känsla av sin ekonomi, kunde hon känna sig tryggare.” Blayney rekommenderade att Michele träffas varje vecka för att diskutera pengar med Michael. Även om han är kalkylarkskungen, kan Michele delta med att säga att han hjälper till att ställa in kortsiktiga budgetmål och prioritera dem eller granska räkningar för noggrannhet.

Skuldhjälp: Michele kommer att besöka fliken “Hur man återbetalar dina lån” på StudentAid.ed.gov för att se om hon är berättigad till studielånsrätta. Om du har ett federalt lån och har betalat det av medan du arbetar heltid i offentlig tjänst eller i skattefritt undantag, kan du kvalificera dig.

Förut för kostnaderna

För att proaktivt spåra sina utgifter och skapa en budget föreslog Blayney att Michele använder ett online-program som du behöver en budget. Det är särskilt bra om du, som Michele, har en rörlig inkomst, eftersom det hjälper dig att planera månadens utgifter baserat på förra månadens intäkter.

Förlora skulden

Michele hade antagit att “avlidna” var ett totalt nej-nr. På lönedag, till exempel, skulle hon köpa sig yogakurser – då är det dåligt om det. Det finns inget behov. “Ja, det finns små saker som Michele kan skära som kabel och yoga-men hon borde inte,” säger Blayney. “Jag ser inga outnyttjade utgiftssvanor här, och det här är en kvinna som arbetar mycket, mycket svårt att ta hand om sin familj. Hon måste kunna njuta av sig ibland.”

Det verkliga problemet? Med ingen budget vet Michele inte vad hon Kan spendera, “så varje inköp känns skönt”, säger Blayney. För Michele hörde detta en lättnad. “Jag tror att jag hade blivit traumatiserad av de ekonomiska svårigheterna de senaste åren. Jag kunde inte tro att jag kunde spendera någonting”, säger hon. När hon väl har byggt en budget kommer Michele att kunna njuta av hennes splurges-och vet exakt var man ska sluta.

Börja spara nu

“Jag känner att jag hanterar så mycket dagliga stress med Danson att när det gäller saker som pensionering, är det som att jag täcker öronen och gå,” Lalalala! “Säger Michele. Lyckligtvis, säger Blayney, “det är aldrig för sent. Och det finns verklig kapacitet här.”

bild

Med Dansons kostnader minskade med sitt program, bör Michele omdirigera 15% av hennes bruttolön till en SEP IRA, en pensionsplan tillgänglig för egenföretagare. Om hon gör det, kommer hon att skörda, med konservativa uppskattningar, nästan en kvart miljon dollar vid pensionering.

Betala dig själv

Under de senaste åren har Michele och Michael fokuserat på att sätta ned skulden. De är fortfarande skyldiga en liten mängd, men är ut ur skogen, säger Blayney. Vad som är viktigt nu, säger hon, är att hålla fast på momentet genom att ta de pengar som har frigjorts genom skuldbetalningar och Dansons nya program och tillämpa det på besparingar (medan de betalar sin skuld).

Ett bra mål, bortsett från pension? Ett hus, eftersom Michele och Michael för närvarande hyr. Omdirigera kontanter som de hade betalat ut i skuld “borde låta dem sätta bort cirka tusen dollar i månaden”, säger Blayney.

Skydda ditt näsägg

Med så mycket tjänande och besparingar som ännu inte kommer, måste Michele och Michael tänka på hur man skyddar sina pengar. Detta innebär att deras livs- och sjukförsäkring försämras, särskilt eftersom Michael, den högre tjänstemannen, är 15 år äldre än Michele. Att få långtidsvård försäkring (som täcker kostnader som vårdhem och assisterat boende) är ett måste eftersom regeringens siffror säger att 70% av befolkningen över 65 behöver dessa tjänster vid någon tidpunkt. “För långtidsvård bör de checka in med en bra oberoende försäkringsmäklare och välja en policy som erbjuder minst fem års förmåner, är skyddad mot inflation och täcker dem som ett par”, säger Blayney, så det finns fördelar till antingen maka.

Denna idé gav Michele en känsla av lättnad. “Danson är väldigt skyddad just nu eftersom han är fokus för våra liv, men jag oroade mig för vad som skulle hända med honom om något hände med oss”, säger hon. “Det bringar min spänningsnivå ner så mycket att jag bara vet att han är skyddad. Det här är första gången sedan han diagnostiserades med autism som jag känner att vi ska bli okej.”

Fler smarta pengar tips:

  • Spara alltid. Om du inte är så skulden att det försämrar din kredit, strumpa bort lite pengar medan du betalar vad du är skyldig.
  • Håll en husfond. Studier visar att människor är hemska för att förutsäga deras framtidsutsikter. Det är klokt att ha pengar för renoveringar eller reparationer.
  • Försäkring blir dyrare när du blir äldre, men det är viktigt att skydda dina pensionsbesparingar. Anmäl dig så ung som möjligt innan dina priser stiger.

    Loading...